Кассовые аппараты с эквайрингом

Кассовые аппараты с эквайрингом – это кассы, относящиеся к категории кассовых аппаратов с приёмом пластиковых карт. Встроенного приёмника для банковских карт недостаточно, чтобы работать с таким аппаратом – требуется заключение соглашения с банком-эквайером. Применение кассовых аппаратов с эквайрингом позволяет увеличить прибыль за счёт значительной процентной доли покупателей, желающих расплачиваться пластиковыми картами.

||

Федеральный закон 54-ФЗ требует от предпринимателей установки кассового оборудования для осуществления продаж, а быстро изменяющийся рынок и высокая конкуренция – использования самых современных и технически продвинутых аппаратов. Одним из таких решений, предоставляющих массу преимуществ для бизнеса, является онлайн касса с эквайрингом.

Что такое эквайринг простыми словами?

Эквайринг – это технология, благодаря которой покупатель может расплатиться за предоставленные услуги или товары при помощи банковской карты, телефона, браслета или платежной системы. При любом способе оплаты денежные средства поступают сначала в банк-эквайер, а только потом на расчетный счет предпринимателя.

Возможность приема безналичных платежей обеспечивается специальным торговым оборудованием – эквайринговыми терминалами. Они обладают считывателями банковских карт (бесконтактным, чиповым и магнитным) и клавиатурой для ввода ПИН-кода, интегрируются с кассовым аппаратом. Так же существуют кассы с эквайрингом. Терминал для приема банковских платежей в данном случае встроен в корпус ККМ. Это очень удобно при осуществлении мобильной торговли или в условиях ограниченного пространства в кассовой зоне.

Как работает касса с эквайрингом?

1. При оплате покупки с карты (или смартфона) покупателя на терминал передается платежная информация.
2. Информация передается в процессинговый центр банка-эквайера.
3. Кредитная организация направляет запрос в платежную систему, которой принадлежит карта потребителя. Проверяется доступность платежа для клиента (поиск в листах блокировки или ареста счетов).
4. При одобрении данные передаются обратно банк, выпустивший карту. Если обнаружено нарушение формируется отказ в транзакции.
5. Происходит проверка остатка денежных средств на счету покупателя, оцениваются признаки мошенничества и совпадение ПИН-кода.
6. После всех проверок генерируется ответ по транзакции.
7. Информация поступает в банк-эквайер и передается на терминал.
8. В банк-эмитент направляется подтверждение оплаты покупки.
9. С банковского счета клиента списываются деньги, поступают эквайеру и только потом продавцу.

Несмотря на довольно громоздкую схему и множество этапов оплаты, на деле процесс полностью автоматизирован и занимает несколько секунд.

Следует отметить, что после списания денежных средств со счета покупателя до поступления оплаты на расчетный счет предпринимателя может пройти несколько дней. Точные сроки оговариваются при заключении договора на обслуживание кассы с эквайрингом в кредитной организации.

Характеристики касс с эквайрингом

1. Небольшие размеры и малый вес.
2. Наличие встроенного аккумулятора.
3. Сенсорный экран.
4. Наличие модулей для считывания информации с банковских карт.
5. Наличие фискального накопителя.
6. Обеспечение беспроводной передачи данных в ОФД.
7. Низкая скорость печати чеков.

Плюсы и минусы кассы с эквайрингом

Кому необходимо купить кассу с эквайрингом?

По данным Банка России, начиная с 2013 года россияне все больше отдают предпочтение безналичным платежам при оплате товаров и услуг. При чем в последние годы данная тенденция только набирает обороты. Это вынуждает представителей малого, среднего и крупного бизнеса переходить на использование оборудования, позволяющего принимать к оплате банковские карты. Отсутствие такового может заставить потенциального клиента отказаться от совершения покупки. В тоже время применение ККМ, принимающих безналичные платежи, позволяет увеличить число лояльных покупателей и увеличить объем продаж.

Прежде всего купить кассу с эквайрингом рекомендуется тем, кто оказывает различного рода услуги или продает товары на выезде. За счет небольшого размера и совмещении двух устройств в едином корпусе специализированные кассовые аппараты отлично подходят для транспортировки. Пользоваться ими удобно и комфортно. Встроенный аккумулятор обеспечивает функционирование ККМ на протяжении всей рабочей смены. При необходимости зарядить ее можно от автомобильного прикуривателя или переносного пауер-банка.

Также купить кассу с эквайрингом целесообразно представителям микро- и малого бизнеса. В условиях, когда размер кассовой зоны не позволяет установить большое количество техники, ККМ с возможностью приема безналичных платежей становится хорошим выходом из положения. Однако в данном случае следует помнить, что такие устройства, как правило, обладают довольно медленной печатью чеков. Применять их в точках продаж с большим потоком клиентов нецелесообразно.

Как выбрать кассу с эквайрингом?

Приняв решение купить кассу с эквайрингом, следует тщательно подойти к вопросу выбора устройства. Прежде всего стоит обратить внимание на технические характеристики онлайн кассы:

• Размер и вес ККМ.
• Удобство использования и транспортировки кассового аппарата.
• Емкость аккумулятора и время работы в автономном режиме.
• Возможность подзарядки от автомобильного прикуривателя или пауэр-банка.
• Диапазон температур, пригодных для работы устройства.
• Возможность работы в условиях отсутствия интернет-соединения (не все кассы могут пробивать чеки, когда соединение с интернетом отсутствует).
• Наличие камеры с возможностью считывания штрих-кодов.
• Поддержка ЕГАИС и возможность интеграции с системой «Честный знак» при продаже алкогольной и маркированной продукции.

При выборе кассы с эквайрингом необходимо также изучить и финансовую сторону вопроса. Речь идет не только о стоимости самой ККМ, но и о стоимости обслуживания безналичных платежей.

Обратите внимание на:

• Перечень банков, доступных для заключения договора на обслуживание безналичных платежей (у каждой ККМ он свой).
• Возможность приема платежей от банковских карт различных платежных систем (Visa, Мир, Master Card), а также возможность работы с системами бесконтактных платежей (Google Pay, СберPay).
• Наличие необходимости открытия расчетного счета в банке-эквайере для предпринимателя.
• Размер комиссии за услуги банка-эквайера. Комиссия может быть фиксированная или плавающая (когда процент зависит от оборота).
• Возможность принимать оплату по QR-коду.

Сколько стоит касса с эквайрингом?

Конечная стоимость кассы с эквайрингом складывается не только из цены кассового аппарата, но и из расходов на его содержание. К ним относятся:

1. Оформление договора с ОФД.
2. Покупка КЭП
3. Покупка фискального накопителя.
4. Покупка расходных материалов.
5. Траты на техническое обслуживание ККМ.
6. Траты на обслуживание торгового эквайринга.

Остановимся подробнее на последнем. Для того, чтобы использовать возможность приема безналичных платежей владелец кассы обязан заключить договор на обслуживание эквайринга с кредитной организацией. При этом банк взимает комиссию за свои услуги. Комиссия может быть фиксированная либо зависеть от суммы транзакции (плавающая). Некоторые организации также берут плату за подключение услуги.

Из чего складывается комиссия:

• Отчисления банку-эмитенту.

Их размер зависит от используемой платежной системы, расположения банков-участников эквайринга, видов протоколов безопасности, видом товара, статусом карты покупателя и общим оборотом торговой точки.

• Отчислений банку-эквайеру

Прописывается в договоре на обслуживание терминала. Величина отчислений может быть любой, но на практике она редко превышает 3 % от суммы покупки.

• Сбор платежной системы

Фиксирована и зависит от количества транзакций за выбранный отчетный период (как правило, месяц).

Популярные ККМ: топ-5 касс с эквайрингом 2022

Эвотор 5i

Онлайн касса с эквайрингом имеет 5-дюймовый сенсорный дисплей и возможность ввода ПИН-кода прямо на экране (Pin-On-Glass, Pin-On-Touch, Pin-On-Screen). ККМ оснащена фискальным накопителем и позволяет осуществлять продажи в соответствии с 54-ФЗ.

Кассовый аппарат работает с чековой лентой шириной 57 мм и поддерживает печать QR-кода. Встроенная камера на 5 Мп может выполнять функцию сканера штрих-кодов.

Ставка по обслуживанию безналичных платежей составляет 1% без учета оборота и подключается за 1 день. В качестве Банка-эквайера можно выбрать Русский Стандарт, МТС Банк, ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, Уралсиб, UCS.

Касса позволяет продавать маркированные товары и алкогольную продукцию, а также предоставляет владельцу доступ к личному кабинету и фирменному магазину приложений Эвотор.Маркет.

Купить кассу с эквайрингом Эвотор 5i

aQsi 5 с эквайрингом

Касса с эквайрингом aQsi 5Ф полностью соответствует 54-ФЗ, обладает продуманным интерфейсом и поддерживает бесплатную интеграцию с различными системами учета товаров (в том числе и 1С).

В качестве расходного материала используется бумага шириной 57 мм. Печать QR-кодов поддерживается.

Ставка по обслуживанию безналичных платежей фиксирована и составляет 2,2%.

Эквайринг подключается через личный кабинет пользователя, а зачисление денежных средств производится на любой расчетный счет.

Купить кассу с эквайрингом AQsi 5Ф

Атол 60Ф

Касса представляет собой ККМ и пин-пад, объединенные в одном устройстве. Большую часть передней панели АТОЛ 60Ф занимает физическая клавиатура. Все проводимые операции отображаются на небольшом экране. Онлайн-касса обладает мощным аккумулятором для обеспечения продаж на протяжении всей рабочей смены без подзарядки и выгодными условия эквайринга.

Ставка фиксирована и составляет от 1,5% до 1,9%. Требования к обороту и штрафные санкции отсутствуют.

Купить кассу с эквайрингом АТОЛ 60Ф

Онлайн-касса MSPOS E Ф

Кассовый аппарат полностью соответствует требованиям 54-ФЗ. Устройство оснащено встроенной камерой, способной считывать штрих- и QR-коды.

Печатающий механизм работает с чековой лентой шириной 57 мм и способен распечатывать чеки со скоростью 75мм/с. Мощности аккумуляторной батареи достаточно, чтобы распечатать до 1000 чеков от одной зарядки.

Ставка по обслуживанию безналичных платежей составляет 2,1%.

Купить кассу с эквайрингом MSPOS E Ф

МТС- касса 5 с эквайрингом.

МТС-касса 5 обладает компактными размерами и сенсорным экраном с диагональю 5,5 дюймов. Встроенная камера с автофокусом и вспышкой позволяет считывать 1 и 2D штрих-коды. Скорость печати составляет до 90 мм/с, а встроенный аккумулятор поддерживает работоспособность ККМ на протяжении 20 часов.

Базовая ставка по обслуживанию безналичных платежей составляет — 2,2%. Подключение происходит удаленно через сервис «2can».

Купить кассу с эквайрингом МТС касса 5

Где купить кассу с эквайрингом?

Купить кассу с эквайрингом Вы можете в компании «Рустехпром». Уже более 15 лет мы поставляем и обслуживаем кассовое оборудование. Мы являемся официальными поставщиками самых известных производителей и гарантируем качество предлагаемых товаров.

Удобство работы с нами заключается в том, что в одном месте Вы можете выбрать и заказать все необходимое для работы Вашего магазина торговое оборудование и получить полностью готовое к работе решение. Наши специалисты проведут установку в кратчайшие сроки, обучат персонал и будут сопровождать технику в течение всего срока службы.

Чтобы купить кассу с эквайрингом, заказать установку оборудования или техническое обслуживание ККМ, свяжитесь с нами одним из удобных способов:

1. Позвонив по телефону +7 (499) 229-19-93
2. Отправив электронное обращение к нам на почту msk@digitalserv.ru
3. Заполнив форму обратной связи на нашем сайте.

Видео

Кассовый аппарат с эквайрингом

может представлять собой кассовую технику любого типа, в которую внедрено или к которой дополнительно подключено специальное устройство для приёма оплат по пластиковым картам. В принципе можно называть эквайрингом именно саму техническую возможность оплачивать по банковским картам.

В более широком смысле, эквайринг – это услуга, предоставленная банком-эквайером, выступающим посредником, принимающим покупательские оплаты с карт. Такой банк переводит средства на расчётный счёт и взимает комиссию за услуги.

Принцип работы кассового аппарата с эквайрингом

Посмотрим, в каком порядке проводятся операции при использовании кассового аппарата с эквайрингом после подписания договора с предоставляющим его банком:

• Сначала покупатель через терминал проводит оплату товара по карте в магазине или онлайн, в интернете;
• Банк-эквайер блокирует на счету покупателя нужную сумму, а при недостатке средств на карте прерывает платёж;
• При наличии на карте достаточных средств деньги с карты покупателя списываются;
• Кассир пробивает чек на онлайн-кассе, он выдаётся покупателю;
• Банк-эквайер забирает свою комиссию и отправляет остальные средства на Ваш расчётный счёт. Срок выплаты денег банком – раз в один-два дня. Он зависит от условий, прописанных в договоре

Всем ли необходим эквайринг?

По предписаниям статьи 16.1 Федерального закона 112-ФЗ все предприятия, годовая выручка которых свыше сорока миллионов рублей обязаны применять эквайринг. Штрафные меры в размере 30-50 тысяч рублей предусмотрены для попадающих в эту категорию предприятий, не принимающих оплату по банковским картам.

Таким образом эквайринг, как и обязательное использование онлайн-касс, необходимость для множества организаций и предприятий.

Кассовый аппарат и эквайринг: варианты взаимодействия

Платёжные терминалы для эквайринга могут встраиваться непосредственно в кассовый аппарат: выходит своего рода устройство «два в одном». В остальных случаях такие терминалы следует подключать к кассе или персональному компьютеру.

Итак, платёжные терминалы делятся на:

• Стационарные торговые терминалы, которые имеют клавиатуру, дисплей и печатающее чеки устройство. Помимо самой кассы, они могут подключаться к компьютеру и, как правило, не имеют встроенного аккумулятора;
• Пин-пады, которые имеет смысл покупать, если Ваш кассовый аппарат с эквайрингом является POS-системой, связывающуюся с банком и печатающую чеки самостоятельно. Эти устройства имеют клавиатуру для ввода пин-кода и принимают оплату с карт;
• Мобильные торговые терминалы, которые похожи на стационарные торговые терминалы, но отличаются от них наличием аккумуляторов с длительным хранением заряда. Подходят такие устройства для так называемого мобильного эквайринга и являются автономными, то есть самостоятельно печатающими чеки и осуществляющими связь с банком-эквайером;
• Мобильные пин-пады для эквайринга (mPOS) тоже применяются при мобильном эквайринге. Только коммуникация происходит через мобильный телефон или планшет через гарнитуру Bluetooth или же слот для подключения наушников. Такие устройства используются в сфере услуг и торговле на выезде. Мобильные пин-пады могут считывать данные с карт и иногда с них можно вводить пин-код. Всё остальное берёт на себя смартфон

Кассовый аппарат с эквайрингом: как выбирать банк?

Комиссионные расходы зависят от тарифа того или иного банка. Стоимость непосредственно эквайринга разнится от 8 до 35 тысяч рублей. Заключаться договор на эквайринг можно и не в том банке, где оформлялся расчётный счёт, кроме Райффайзен Банка, Точки и ВТБ.

Банки, при подписании договора иногда предлагают терминалы в аренду. Помните, что выгоднее купить эту технику, чем арендовать. Уже имея в наличии торговый терминал можно интегрироваться с тем или иным банком – для этого можно поменять прошивку. Эту процедуру некоторые банки предлагают бесплатно.

При выборе банка обратите внимание на стоимость аренды и на интервал процентов комиссии. Конкретный процент будет зависеть от оборота Вашего предприятия и от вида деятельности. Скажем, для интернет-магазинов величина комиссии будет ближе к большему значению интервала.

Принимайте во внимание, какие карты принимает банк, сроки выполнения заявки у разных эквайеров могут значительно отличаться.

Помните, что выгоднее не обращаться в банк напрямую, а прибегнуть к услугам той или иной процессинговой компании. Продажу оборудования, его установку и поддержку тогда берёт на себя такая компания, а банк только принимает платежи.

Кассовые аппараты с эквайрингом - преимущества покупки в интернет-магазине Рустехпром.