Касса с эквайрингом

Онлайн кассы с эквайрингом – это распространённый вид кассовой техники, созданный для снижения затрат на дорогостоящее оборудование по приёму оплат пластиковыми картами. Такие кассы уже содержат в себе терминал (переносные кассы с эквайрингом) или он подключается к кассе через внешний интерфейс. Для начала работы необходимо заключить соглашение с банком, предоставляющим услуги эквайринга. Такие онлайн кассы имеют невысокую цену и быстро окупаются.

||

Согласно статистическим данным, объем безналичных платежей среди жителей России в 2021 году вырос в несколько раз и составил 75% от всех расчетов. При этом 55% из них – оплата, произведенная с помощью банковской карты. Таким образом, тенденция, сложившаяся на рынке, очевидна. Чтобы не потерять потенциальных клиентов, предпринимателю необходимо подстраиваться.

Без проблем принимать наличные и безналичные платежи банковскими картами позволяют онлайн-кассу с эквайрингом.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это технология, предоставляющая предпринимателю возможность принимать оплату за товары и услуги при помощи банковской карты.

Для передачи и обработки информации об оплате используется терминал эквайринга. Он может быть встроенным или выносным.

Работа терминала устроена следующим образом:

1. Клиент оплачивает покупку банковской картой.
2. Информация о расчете и денежные средства поступают в банк-эквайер.
3. Кредитная организация переводит средства на счет торговой компании.

Использование касс, поддерживающих прием безналичных платежей предоставляет предпринимателю стабильно увеличивать число лояльных клиентов.

Согласно мнению экспертов оплачивая покупки банковской картой потребитель склонен тратить на 20 % больше денежных средств.

Онлайн-касса с эквайрингом

Предприниматель получает множество преимуществ, приняв решение купить онлайн кассу с эквайрингом. Ведь выбрав одно устройство вместо двух, он не только сможет осуществлять беспрепятственный прием оплаты по банковским картам, но и значительно экономит бюджет. Кроме того, такая ККМ занимает значительно меньше места за прилавком.

На сегодняшний день в сфере торговли применяются 3 вида терминалов для приема безналичной оплаты:

1. Интегрированные

Имеют прямое соединение с кассовым аппаратом и при оплате чек печатается автоматически.

Как правило, такие устройства используются в рамках стационарных торговых точек. Позволяют быстро обслуживать потребителей.

2. Автономные

Принимают оплату по карте, но не способны распечатать чек. Могут использоваться в качестве переносных или стационарных.

3. Онлайн-касса с эквайрингом

Самый современный вид устройств для приема оплаты как наличными, так и банковской картой. Такие ККМ обеспечивают полный цикл процессов, связанных с приемом платежей: обработка запроса, отправка данных в ОФД, формирование и печать чека.

Другое название данного устройства – смарт-POS. Кассы обладают компактными размерами, цветным сенсорным экраном, благодаря встроенной камере могут считывать QR-коды, штрихкоды и маркировки. Применяются как для выездной, так и для стационарной торговли.

Предприниматели предпочитают купить онлайн кассу с эквайрингом из-за простоты ее использования и отсутствия необходимости приобретать дополнительное оборудование.

Прежде чем начать использовать такую онлайн-кассу требуется заключить договор на обслуживание с банком-эквайером. При этом для каждой модели ККМ перечень возможных к сотрудничеству кредитных организаций ограничен.

При переводе денежных средств с карты покупателя взимается комиссия, которая может составлять до 3% от суммы платежа.

Основные элементы мобильной онлайн-кассы с эквайрингом

• Фискальный накопитель

Благодаря данному устройству онлайн-касса сохраняет и передает данные о расчетах в контролирующие органы. Выпускаются фискальные накопители на 15 или 36 месяцев работы.

• Терминал безналичной оплаты

Приняв решение купить онлайн кассу с эквайрингом, предприниматель получает устройство оснащенное модулем считывания информации с чипа банковской карты, щелью для распознавания магнитной полосы и NFC-модулем для бесконтактной оплаты.

При совершении операции процессинговый центр банка-эквайера проверяет возможность осуществления платежа и одобряет либо отклоняет заявку

• Модуль выхода в Интернет

Отправка данных в ОФД и ФНС посредством сети интернет может обеспечиваться с помощью локальной сети (проводное подключение), мобильных сетей (GPRS) или Wi-Fi.

• Принтер для печати чеков

Не все модели онлайн касс с эквайрингом обладают принтером для распечатывания бумажных чеков. Некоторые из них передают чек потребителю посредством e-mail или смс, а также могут генерировать QR-коды. Стоит отметить, что скорость печати у таких ККМ на порядок ниже, чем у касс других видов.

• Программное обеспечение

Позволяет производить стандартные кассовые операции, а также благодаря установке дополнительных приложений: управлять базой товаров, следить за работой сотрудников, отслеживать статистику, формировать различного рода отчеты и пр.

Особенности подключения и функционирования эквайрингового модуля

В крупных магазинах и супермаркетах чаще всего устанавливают отдельные эквайринговые терминалы, которые работают при подключении к стационарной онлайн кассе. Они характеризуются высокой скоростью работы и имеют увеличенный экран с более четким интерфейсом и опцией поиска необходимых товаров или услуг. При работе такого устройства происходит интеграция кассовой программы с товароучетной системой, а также с клиентской базой. Благодаря этому обеспечивается более удобное ведение учета и оперативная аналитика.

Работа такого кассового узла с эквайрингом осуществляется следующим образом:

• Сумма покупки вводится в устройство путем введения данных вручную или посредством считывания штрихкодов с товаров.
• Итоговая сумма направляется онлайн-кассой в подключенный к ней терминал.
• Покупатель оплачивает покупку банковской картой или смартфоном, в котором настроена функция NFC.
• Терминал отсылает запрос банку-эмитенту платежной карты, и если она не заблокирована и на ней достаточно средств, проводит платеж и деньги перечисляются на счет продавца.
• Терминалом распечатывается банковский чек, который также называется «слип».
• На онлайн-кассе осуществляется закрытие операции (электронной оплаты), после чего распечатывается фискальный чек соответствующего формата.

Подключение эквайрингового терминала к онлайн-кассе может осуществляться двумя различными способами:

1. с помощью беспроводного соединения;
2. через кабель с соответствующим разъемом.

Для проводного подключения терминала к кассовому аппарату требуется COM-порт или USB-кабель. Оба этих варианта позволяют настроить бесперебойное соединение двух устройств. Для того чтобы обеспечить эквайринговому терминалу минимальную подвижность, его размещают на стойке магазина или на прилавке. Это позволяет защитить соединение и обеспечить долгий срок службы онлайн-кассе.

Для установки беспроводного соединения кассы с эквайрингом в большинстве случаев используется Wi-Fi. Этот вариант считается оптимальным для заведений общепита, где у посетителей имеется возможность оплачивать свои заказы, не отходя от столика. После того как оплата будет проведена, фискальный чек распечатывается принтером онлайн-кассы, и официант приносит его гостям.

Стабильная работа такого соединения зависит от того, насколько правильно прописаны данные в настройках кассового аппарата.

Онлайн кассы, к которым подключается эквайринговый терминал, больше всего подходят для следующих коммерческих объектов среднего и крупного формата:

• супермаркеты и гипермаркеты;
• салоны красоты и студии;
• бары, рестораны и кафе.

Если возникла необходимость купить онлайн-кассу с эквайрингом, важно убедиться в том, что терминал успешно синхронизируется с головным устройством и не зависает. При выборе модели нужно понимать, что у каждой модификации есть свои нюансы оплаты банковскими картами, о которых обязательно нужно знать кассиру.

Цена онлайн-касс со встроенным или отдельностоящим эквайринговым терминалом варьируется в широких пределах. Общая стоимость такого оборудования начинается от 12 тысяч и заканчивается 40-50 тысячами рублей. При выборе модели необходимо учитывать не только бюджет на покупку, а также и то, чтобы кассовая техника полностью соответствовала поставленным перед ней задачам.

Подключение онлайн-кассы с эквайрингом с нуля

Для того чтобы процесс подключения прошел успешно, необходимо определить с модификацией устройства и решить, какой способ для подсоединения онлайн-кассы с функцией оплаты банковскими картами к сети будет самым подходящим. Далее требуется выполнить несколько действий:

• Обратитесь в банковскую организацию, где вы планируете производить расчеты. Если вы еще не определились с банком, то как следует оцените возможности имеющихся вариантов.
• Подробно изучите весь перечень условий, которые банк предлагает своим клиентам для эквайринга. Особое внимание следует уделить таким аспектам, как возможность покупки или аренды оборудования, специфика подключения, размер комиссии за банковские услуги, тарифные планы, которые предлагаются клиентам для ведения их расчетного счета. Подходящие условия непосредственно зависят от специфики бизнес-процесса. Крупным компаниям лучше работать с банковскими организациями, где предусмотрены зарплатные проекты и работа с валютными счетами. Предпринимателям без наемных работников достаточно будет простой аналитики и безналичных переводов для юридических лиц.
• Заключить с банком договор. Перед подписанием бумаг внимательно ознакомьтесь с условиями договора и убедитесь, что все, что в нем указано вы готовы выполнять в процессе сотрудничества с банком.
• Пригласите технического специалиста. Мастер поможет правильно подключить оборудование и расскажет о возможностях работы и особенностях использования онлайн кассы с эквайрингом.
• Заключите договор с оператором фискальных данных. После того как бумаги, подтверждающие возможность получения услуг, будут на руках, можно кассовый аппарат поставить на учет в ФНС.

Процедура регистрации сейчас достаточно упрощена и не предполагает посещения отделений налоговой службы.

Подключение эквайринга для действующего бизнеса

Если онлайн касса уже установлена и работает, потребуется открыть счет в банке, если его не было ранее, а далее действовать по следующей схеме:

• Выбрать подходящую модель эквайрингового терминала. Перед тем как купить устройство, необходимо проконсультироваться с сотрудниками банка о том, какие условия больше подходят для подобной услуги. В некоторых случаях удобнее взять терминал в аренду, чтобы сэкономить средства на его покупке.
• Подпишите договор с банком. Если условия сотрудничества с выбранной организацией вас не устраивают, то можно попытаться найти другой банк-эквайер, который работает с расчетными счетами других банков. Необходимо помнить, что комиссии за обслуживания в таких организациях довольно высокие. При необходимости можно полностью сменить банк, но при этом придется открывать новый расчетный счет, а затем перезаключить договоры со всеми партнерами.
• Дождитесь технического специалиста, который подключит оборудование. Как правило ждать мастера не приходится долго. Работа на месте занимает не больше часа.

Какую онлайн-кассу с эквайрингом выбрать

При выборе онлайн кассы с эквайрингом следует обратить внимание не только на технические характеристики устройства, но и на условия безналичной оплаты.

До того, как купить онлайн кассу с эквайрингом, необходимо выяснить работу с какими кредитными организациями поддерживает ККМ, а также размер взимаемой банком комиссии. Она может быть как фиксированная, так и зависеть от суммы покупки.

Одним из важнейших факторов при выборе устройства является сфера его применения. Касса может быть рассчитана на мобильное или стационарное применение, а также на обслуживание интернет-магазина.

Переносные онлайн кассы с эквайрингом

Для обеспечения мобильной торговли или работы курьера потребуется кассовый аппарат компактных размеров. Предприниматель может купить кнопочную онлайн касса с эквайрингом (например, Атол 60Ф) или смарт-терминал (например, Эвотор 5i).

Выездную торговлю также можно организовать, использовав выносной терминал эквайринга, подключив его к уже имеющейся ККМ или смарт-устройству. Однако в последнем случае потребуется приобретение фискального регистратора, позволяющего печатать чеки и отправлять данные в ОФД.

Онлайн кассы для интернет-магазинов

Для работы интернет-магазина в соответствии с требованиями 54-ФЗ потребуется подключить облачную онлайн-кассу (дополнительное оборудование для приема платежей не потребуется) или подключить интернет-эквайринг к кассе. Для этого в настройки кассы необходимо ввести данные платежной формы и подключить ККМ к CMS сайта. Однако провести данную процедуру можно не на каждом кассовом аппарате.

Во сколько обойдется эквайринг

При необходимости купить онлайн кассу с эквайрингом всегда следует обращать внимание на взимаемую кредитной организацией комиссию за пользование сервисом.

На что обратить внимание при подключении торгового эквайринга

• Оборот магазина

При снижении оборота бизнесу грозят штрафные санкции банка. Поэтому выбирать тариф обслуживания эквайринга следует особенно тщательно.

• Время поступления денег на счет

Может занимать от одного до десяти дней.

• Время рассмотрения заявки

Срок проверки документов и принятия решения о предоставлении услуги.

• Расходы на терминал

Требуется ли оплата установки и настройки онлайн-кассы, обучение персонала.

• Техническое обслуживание онлайн кассы
• Работа с платежными системами

Чем больше платежных систем поддерживает терминал эквайринга, тем лучше.

• Поддержка технологии Contactless

Необходима для совершения бесконтактных платежей.

Какую онлайн-кассу с эквайрингом купить

Наиболее популярными моделями онлайн касс с эквайрингом являются:

Онлайн-касса AQsi 5Ф

Ставка по эквайрингу – 2,2%.

Мобильный кассовый аппарат обеспечивает передачу данных в ОФД посредством сим-карты (GPRS), Wi-Fi или Bluetooth. Термопринтер использует чековую ленту шириной 57 мм и поддерживает печать QR-кодов.

Ставка по эквайрингу фиксирована и составляет 2 %.

Купить онлайн-кассу AQsi 5Ф.

МТС касса 5А

Онлайн-касса с эргономичным дизайном и ярким сенсорным экраном. Работает без подзарядки до 24 часов. Имеет возможности подключения внешнего оборудования. Обладает встроенной камерой.

Базовая ставка — 2,2%.

Купить онлайн-кассу МТС касса 5А.

Онлайн-касса Эвотор 5i

Смарт-терминал оснащен технологией ввода пин-кода на экране (Pin-On-Glass, Pin-On-Touch, Pin-On-Screen) и имеет встроенный модуль фискального накопителя. Принтер чеков работает с чековой лентой 57 мм и поддерживает печать QR-кода. Встроенная камера может быть использована в качестве сканера.

Ставка по эквайрингу – 1% без учета оборота. В качестве Банка-эквайера можно выбрать Русский Стандарт, МТС Банк, ВТБ, Альфа Банк, ПСБ, Уралсиб, UCS.

Купить онлайн-кассу Эвотор 5i.

Онлайн-касса MSPOS E Ф

Кассовый аппарат полностью соответствует требованиям 54-ФЗ. Оснащен встроенной камерой. Работает с 57-миллиметровой чековой лентой. Поддерживает печать QR-кодов.

Ставка по эквайрингу – 2,1%.

Купить онлайн-кассу MSPOS E Ф.

Итоги

Использование онлайн касс со встроенным эквайринговым модулем позволяет значительно увеличить число клиентов и объем выручки бизнеса. При этом применять такие ККМ можно как в стационарной точке продаж, так и для организации мобильной торговли.

Наличие эквайринга снижает риски мошенничества при расчетах, увеличивает скорость обслуживания клиентов, позволяет снизить расходы на инкассацию и уменьшает процент отказа от покупки.

Видео

Онлайн кассы с эквайрингом

В наше время технология оплаты услуг и товаров банковскими пластиковыми картами находится на пике развития и востребованности. Функция, благодаря которой возможно проводить такие платежи, называется эквайрингом.
Громадному числу предпринимателей и организаций актуальна касса со встроенной функцией приема банковских карт и интересна цена на такое оборудование.

Преимущества онлайн касс с эквайрингом. Где их купить?

Однако, сегодня это вполне технически достижимо и в одном корпусе – нужно только купить кассу с эквайрингом. Среди бесспорных преимуществ такого шага следующие:

• Онлайн-касса с возможностью приёма безналичных средств увеличивают покупательскую способность и поток посетителей;
• Кассир освобождается от необходимости выдавать сдачу и проверять подлинность банкнот на детекторе;
• Платёж отличается безопасностью;
• Покупатели могут на брать с собой наличные деньги;
• Кассы по большей части мобильны, что очень важно для работы служб доставки;
• Такое оборудование обладает всем функционалом обычной онлайн-кассы – от печати фискальных чеков до коммуникации со всеми периферийными устройствами.

С точки зрения чистой прибыли безналичная оплата очень выгодна, так как по подсчётам средний чек при оплате с карты примерно на 10% выше, чем при расчете наличными. Цена на такие модели касс не очень велика, не выше стоимости, скажем, фискального регистратора.

Особенности применения эквайринга?

Эквайринг по закону должны применять хозяйствующие субъекты, для которых верны такие утверждения:

• Их общая по всем точкам прибыль за прошедший налоговый срок превысила 40 млн. рублей (эквайринг необязателен для точки, выручка которой оказалась менее 5 млн. рублей);
• Эти субъекты не расположены в отдалённых от сетей связи местностях, так как отсутствие интернета исключает эквайринг чисто технически.

Эквайринг применим для разных видов бизнеса и может быть очень перспективным. В наше время категории бизнеса, для которых он выгоден чётко определяются двумя основными его видами:

• Торговый, при котором кассовое оборудование чаще всего арендуется, поскольку это выходит на порядок дешевле покупки. Такой вид предназначен и выгоден для магазинов, АЗС, кафе, кинотеатров и прочих торговых точек, где покупатели могут расплачиваются пластиковой картой;
• Мобильный, применяемый для торговых точек малого оборота и для тех, кто принимает оплату картами на выезде (курьеры, выездная торговля, услуги на дому, такси). Этот вид осуществляется через мобильные кассы, управляется со смартфона через сервисы Pay Me, SimplePay iPay и другие. Он выгоден тем, что практически не требует затрат, но характеризуется более высокой комиссией.

Ещё существует интернет-эквайринг, который предлагается интернет-магазинам. Здесь возможна оплата и с электронных кошельков, платёж проводится через web-интерфейс и контролируется специальным программным обеспечением, поэтому в этом случае необходимость купить кассу с функцией проведения безналичных платежей отпадает.

Подробнее про онлайн кассы можно узнать по этой ссылке.

Касса с эквайрингом - преимущества покупки в интернет-магазине Рустехпром.