“Сбербанк эквайринг” – тарифы для ИП и ООО

16034

25 марта 2020 в 18:49

(6 оценок, среднее: 2,83 из 5)

Эквайринг наиболее востребован в банковской сфере. Такая услуга позволяет проводить расчёты по операциям с применением пластиковых карт, что значительно сокращает время на обслуживание потока покупателей. Сбербанк оказывает подавляющее большинство услуг в сфере эквайринга. В настоящей статье будет рассмотрено, какие именно продукты и на каких условиях предлагает банк своим клиентам.

Содержание:

1. Каких видов и тарифов предоставляется Сбербанк эквайринг
2. Тарифы торгового эквайринга от Сбербанк для юридических лиц
3. Как можно подключиться
4. Особенности мобильного эквайринга от Сбербанка
5. Тарифы эквайринга для ООО в интернет-торговле
6. Условия и порядок проведения операций при эквайринге Сбербанка

Каких видов и тарифов предоставляется Сбербанк эквайринг

Эквайринг во многом облегчает торговую деятельность в магазинах. Так не нужно тратиться на инкассацию, а все расчётные операции с посетителями проходят намного оперативнее. Более того, для хозяйственных субъектов, занимающихся торговой деятельностью и оказанием услуг, чей годовой оборот прибыли превышает 60 млн рублей, установлена обязанность по обеспечению расчётов кредитными и дебетовыми картами. В обратном случае, то есть если это требование не выполнено, нарушитель привлекается к административной ответственности.

Какие требования предъявляются к банку-эквайеру:

• Обеспечение возможности осуществлять денежные переводы посредством международных и региональных платёжных систем (MasterCard, Visa).
• Сервис процессингового центра, обеспечивающего информационное и технологическое взаимодействие между хозяйствующим субъектом и посетителем.
• Гарантия безопасности проводимых платежей с использованием современных протоколов и технологий передачи данных.
• Предоставление клиентам при необходимости специальной техники (кассы, терминалов и т.д.).
• Проведение обучения сотрудников предприятия принципам работы на технике.
• Контроль за остатком на пластиковых картах с блокировкой расчётных операций в случае недостатка средств.

Сбербанк для ИП и ООО предлагает наиболее выгодные тарифы на эквайринг по сравнению с другими предложениями отечественных кредитных организаций.

Предлагается следующее разнообразие продуктов по эквайрингу.

1. Торговый. Он применяется в сфере быстрого питания, в торговле, на автозаправках и т.д. Расчеты проводятся за счёт POS-терминалов и их компактных версий.
2. Интернет-эквайринг. Средства переводятся с использованием платежной платформы в интернет-магазине. Специализированное оборудование в этом случае устанавливать не нужно, т. к. операции проводятся посредством API.
3. Мобильный. Используется картридер для осуществления платежей через смартфон или планшет.

Для каждого клиента тариф рассчитывается индивидуально. При этом учитывается отрасль, в которой предприятие осуществляет свою деятельность; месячная валовая прибыль, территориальное расположение компании, деловая репутация и другие факторы.

Тарифы торгового эквайринга от Сбербанк для юридических лиц

Торговый эквайринг позволяет проводить платежные операции через кассовый аппарат беспроводной либо стационарный) с установленным программным обеспечением. Современные терминалы имеют функцию бесконтактных платежей, при этом сумма по чеку, по умолчанию, не должна превышать 1 тыс. рублей. Благодаря этому значительно сокращаются временные и другие затраты. Такие как риск приёма фальшивых денег, инкассационные издержки, проблема отсутствия сдачи и другие.

Как можно подключиться

В тариф на эквайринг для компаний в Сбербанке входят 2 составляющие:

• комиссия за транзакцию, которая удерживается Банком с суммы покупки;
• стоимость сервисного обслуживание, которая удерживается не позднее 10 рабочего дня каждого месяца, её размер напрямую связан с ежемесячной выручкой организации или предпринимателя (так, для 0-40 тыс. руб. сервисная плата составит 1 тыс. рублей, для 40-80 тыс. руб. — 500 руб., для оборота более 80 тыс. плата не взимается).

Размер комиссии за переводы удерживается банком в зависимости от оборота по платежным картам. Так, предприятиям с ежемесячным оборотом до 30 000 рублей Сбербанком предоставляется эквайринг от Сбербанка с тарифом 2,5 %. В плату за эквайринг входит цена аренды кассового терминала. Для ежемесячного оборота свыше 30 000 рублей тариф устанавливается в индивидуальном порядке.

Предприниматели могут взять в аренду кассу «Эвотор» с установленным программным обеспечением вместе с терминалом для приёма карт, таких производителей, как Ingenico, Pax, Verifone, в которых услуга эквайринга уже подключена. Переносную модель кассового устройства можно арендовать за 2000-3000рублей в месяц; стационарную – за 2000-3400 — рублей в месяц в зависимости от выбранного тарифа.

Благодаря установке кассового устройства предприниматели, подпадающие под действие ФЗ-54, могут не только выполнять возложенные на них обязательства, но и внедрять принципы автоматизации работы через персональный профиль. Платить за подключение эквайринга не нужно.

Чтобы подключиться к эквайрингу следует пройти следующую процедуру: оставить заявку на официальном сайте Сбербанка с указанием ФИО, номера телефона, ИНН, города компании. Работник банка свяжется с заявителем после рассмотрения заявки, подробно разъяснит все моменты по подключению, обслуживанию, назначит время для заключения договора.

Особенности мобильного эквайринга от Сбербанка

Мобильный эквайринг Сбербанка появился на рынке не так давно – в 2017 году. Пользователям предлагается приложение Sberbank Mobile POS. Работать с ним могут представители небольшого бизнеса и микробизнеса с незначительным клиентским потоком и небольшой прибылью, а также средний и крупный бизнес, для которого предопределяющим фактором при выборе стала мобильность при проведении расчётов с покупателями.

Особенности мобильного эквайринга:

• Используемое устройство – это гаджет (смартфон или планшетный компьютер с ОС iOS или Android). Главное – чтобы были подключенное интернет-соединение и mPOS-терминал.
• Для проведения платежей используется интерфейс — банковское приложение Сбербанка. Для подтверждения операции используются введение PIN-кода либо подпись держателя карты. К оплате принимаются карты с магнитной полосой и чип-карты (бесконтактные и контактные). Клиент получает кассовый чек на телефон в СМС-сообщении либо по электронной почте.
• Рассчитываться с продавцом могут не только для физические лица, но и предприятия с индивидуальными предпринимателями.
• Банк-эквайер удерживает комиссию в значительно большем размере по сравнению с иными аналогичными услугами. Такая закономерность напрямую связана с небольшими оборотами участников мобильного эквайринга.

Мобильный эквайринг подходит небольшим предприятиям общепита (закусочным, кофейням), курьерским службам, такси, страхованию, небольшим шоу-румам, салонам красоты, частному репетиторству и т.д.

Как действует продавец при приеме оплаты по безналу через гаджет:

• подключает устройство по считыванию карт к гаджету и входит в приложение;
• вводит сумму оплаты;
• вставляет карту или проводит через считыватель mPOS-терминала;
• при проведении расчёта система в отдельно открывшемся окне запрашивает личную подпись владельца карты;
• на счёт продавца средства перечисляются не сразу;
• сформированный чек направляется по СМС или на e-mail клиента;
• в приложении хранится история платежей, которую пользователь может посмотреть в любой момент.

Для ООО тарифы мобильного эквайринга рассчитываются индивидуально. Как правило, комиссия составляет 0,5-3 процента от суммы платежа.

Тарифы эквайринга для ООО в интернет-торговле

Разработчики услуг интернет-эквайринга, в первую очередь, учитывают функцию сохранности данных, которые плательщики вводят для проведения платежа. В этой связи техническая служба банка регулярно проводит мероприятия по повышению конфиденциальности и безопасности переводов. За счёт этого и устанавливается высокий тариф, когда комиссия удерживается с обоих участников платёжной операции (с продавца и покупателя).

Сбербанк постоянно разрабатывает новые эквайринг-сервисы. Так, например, среди коммерсантов широко применяется «Интернет-эквайринг 2.0», работающий как с мобильными, так и интернет-платежами. Благодаря такому сервису данные платежных карт покупателей сохраняются независимо от банка, выпустившего карту. Таким образом процесс покупки упрощается.

Ссылка для оплаты размещается на сайте клиента или продавца, а также на ином ресурсе. Сайт при этом должен поддерживать кодировку UTF-8. Подключение услуги возможно и в случае отсутствия у предприятия своего официального сайта. Тогда счёт выставляется из личного аккаунта. Для этого потребуется войти в профиль, нажать «Выставить счет», ввести запрашиваемые данные с указанием e-mail покупателя, подтвердить команду. Система в адрес покупателя высылает письмо с приложенной ссылкой на оплату. Статус платежа отслеживается в личном кабинете либо в уведомлении, отправленном на e-mail.

Банком разработаны плагины, которые позволяют принимать платежи и увеличивают возможности по управлению сайтом. Для подключения плагина потребуется направить заявку на электронный адрес support@ecom.sberbank.ru.

Интернет-эквайринг предоставляется компаниям по следующим тарифам:

• 2 процента при обороте не более 1 млн руб. в месяц;
• от 1,8 процента при выручке более 1 млн руб.

Условия и порядок проведения операций при эквайринге Сбербанка

Подача заявки на подключение эквайринга предусмотрена и электронной путём заполнения электронной анкеты на сайте банка. Эквайринг Сбербанка выгоден любому клиенту. Так, банк даёт технику в аренду, а также несёт все расходы по его установке, техническому и сервисному обслуживанию. С учётом специфики бизнеса предоставляется разное оборудование: терминалы, кассы, mPos. Любой терминал имеет опцию бесконтактной оплаты. Помимо этого, банк предоставляет чековую ленту, SIM-карту, организует обучение работников по использованию терминала, предоставляет доступ к бесплатным обучающим материалам и вебинарам.

Программные продукты от Сбербанка работают при поддержке Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

В личном кабинете есть возможность управлять эквайрингом, там же формируются и хранятся отчёты о транзакциях. Клиент таким образом отслеживает динамку продаж, настраивает систему расчетов с учётом своего бизнеса (по каждому терминалу, точке или единой суммой).

Такой способ передачи денег не идентичен с переводом средств между физическими лицами с карты на карту. У него есть ряд особенностей:

• три участника: продавец с покупателем и банк;
• банк-эквайер комиссию удерживает со своего клиента (юрлица), владельцы карт, как правило, не несут расходов по безналичным переводам;
• удержанные средства получает банк клиента, с которым заключен договор. Деньги зачисляются на счет организации в срок, указанный в договоре.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

(6 оценок, среднее: 2,83 из 5)

Загрузка...